<答案>分期还款是最好的选择。

随着信用卡的普及，越来越多的人使用信用卡进行消费。但是，有时候我们会因为诸多原因无法按时还清信用卡账单，导致欠款。在这种情况下，很多人会面临一个共同的问题：是选择最低还款、协商还款还是分期还款？

首先，最低还款虽然可以减轻负担，但实际上是极其不划算的。因为信用卡最低还款额只包括一小部分本金和全部利息，如果你只还最低还款金额，那么剩余的本金和利息会累积下来，会不断地产生高额利息。因此，最低还款只会让债务越来越多，让你和你的家庭陷入更深的财务危机。

其次，协商还款可能会对信用记录造成负面影响。如果你直接和银行协商还款，银行往往会将这种欠款记录在你的信用报告中。这会让你的信用记录出现问题，可能导致你在未来难以贷款、信用评分下降等。

那么，分期还款是最好的解决方案。分期还款可以将你的账单分成多个月分期支付，每个月还款金额相对较小，减轻你的财务压力。此外，在分期还款的过程中，银行不会记录欠款信息，对信用记录影响较小。

总之，面对信用卡欠款问题，最低还款和协商还款并不是最好的选择。如果你无法一次性还清信用卡账单，最好选择分期还款，以避免数以万元计的债务和信用记录受损。