随着消费信贷市场的发展，越来越多的人选择通过协商分期还款的方式来分摊消费压力。然而，对于协商分期还款是否需要签订协议，还存在着一些争议和疑问。本文将对此问题作出肯定的回答，并给出相应的解释和理由。
首先，有人可能会认为，协商分期还款只是与债权人之间的协商行为，不需要签订正式的协议。然而，这种观点并不可取。在法律上，任何形式的协议都应该是双方自愿达成的，而这种自愿达成必须通过书面形式来予以体现。否则，一旦发生争议，双方很难准确地证明所达成的协议内容和双方的权利和义务。因此，签订正式的协议，可以确保双方权益的合法和有效。
其次，签订协议还可以规范协商分期还款的具体内容。在协商分期还款过程中，涉及到的具体细节很多，比如分期方式、还款期限、利率等等。如果没有一个清晰的协议进行约束，就容易出现矛盾和纠纷。此外，签订协议还可以明确各方的责任和义务，从而降低风险和提高协商分期还款方案的成功率。
再次，签订协议还可以保护消费者的合法权益。协商分期还款是一种消费信贷行为，如果没有签订正式协议，消费者的合法权益就容易受到侵犯。例如，一些不良商家可能会利用消费者的无知和信任，偷偷加入附加条款，或者故意模糊约定内容，以达到自己不合法或者不良的目的。因此，签订协议可以让消费者更有保障，也更能保护自己的利益。
最后，签订协议是一种好习惯，也可以提高信用评级。在现代社会，经常有一些重要的法律行为需要进行书面约定，比如签订劳动合同、购买商品、租房等等。如果一个人经常能够掌握签订协议的法律技能，并且有达成并履行协议的好习惯，其信用评级也会大大提升。因此，签订协议还可以培养良好的法律意识，提高个人的信用和形象。
综上所述，协商分期还款是一种好的消费信贷方式，但必须签订正式协议，来保障协商的顺利进行和各方权益的合法有效。签订协议可以规范协商分期还款的具体内容，保护消费者的合法权益，而且也能够提高个人的法律意识和信用评级。所以，我们强烈建议每位消费者在协商分期还款之前都要认真地签订协议，以免给自己带来不必要的风险和后悔。