大家好，我是二勇，一名正在努力还清负债的人。今天是2024年3月4日，已经是我负债逾期的第六百七十二天。目前，我的总负债还剩下三十三万两千元，我预计再有三年半的时间就能还清上岸了。

很多朋友都问我，他们借的平台上有很多不合理的费用，比如担保费、管理费、服务费等等，这些费用已经还了一部分了。然后他们想知道，在协商减免的时候，能不能把以前还的那部分折算成本金。其实这种情况理论上是可以的，但如果你自己去和平台谈，他们基本上不可能会给你折算成本金。只有到了法庭上，你才可以明确要求平台把你认为不合理的费用返回来，算入本金，这是有相关法律规定的。

但如果你没有走到法庭那一步，那么你只能谈剩余未还的期数里面有多少不合理的利息、罚息可以减免，只还本金。但已经还过的部分，你就无法要回来了。这也是为什么有些平台坚决不起诉你的原因，他们宁愿天天催促你，也不愿意起诉你，因为一旦起诉，他们可能还要倒贴你钱。

我一直告诉大家，网贷在一次性还清本金的时候，是可以谈减免利息罚息的。但这个本金很多人不知道怎么算。其实本金就是你借了一个平台的钱，然后分期还款，每一期里面都包含了一部分本金和一部分利息。举个简单的例子，你借了一万元，一年分十二期还，每期还一千元。那么你每期还的本金是八百三十三元，利息是一百六十七元。如果你已经还了十七期，总共还了一万元，那么你的本金并没有还完，还剩下的期数里还有两个八百三十三元是本金，这两个八百三十三元你还得继续还。只是剩余的那部分的利息和罚息可以协商减免。

现在大家应该明白了吧，只还本金是怎么还的，是你剩余未还部分的这个本金。所以，大家要努力工作挣钱，把钱存起来，存够一个就谈一个协商减免，这样才能让负债逐步下降。希望所有人都能加油努力，早日上岸！