房贷是许多人人生中必经的阶段，它是一项长期的财务投资。对于房贷的还款方式，选择对每个人都是不同的。然而，如果还款出现逾期情况，对还款人的信用评级及其他方面也会产生影响。本文将重点探讨房贷三年内两次还款逾期对个人信用评级、借贷能力和未来财务规划的影响有多大。

首先，房贷逾期会对信用评级产生不良影响。信用评级是银行和其他金融机构用于测算一个人的信用水平的一种方式。银行通常会将还款记录提供给信用评级机构，它将根据还款记录中包括逾期记录和欠款的情况来评估一个人的信用水平。如果有两次还款逾期记录，那么个人信用评级将会受到影响，评级可能会降低，导致日后贷款时受到限制，比如，拒绝贷款申请、提高利率等。

其次，持续的房贷逾期可能使银行误认为借款人已经失去了还款能力。当银行认为借款人已失去还款能力时，银行有可能会采取进一步的措施来保障它的利益，例如：采取刚性手段要求提前还款或通过法律手段来追讨欠款。因此，持续的房贷还款逾期可能会导致一些令人不愉快的后果，比如丧失抵押的房产、面临行政处罚和财务损失。

最后，房贷还款逾期对个人财务规划也产生不良影响，因为任何违约记录都会导致个人财务记录的恶化。这将导致其他金融机构可能会对个人财务审查更加严格，从而限制了个人的借款能力。这种情况下，债务往往会变得难以偿还，导致更严重的财务危机。

结论：房贷三年内两次还款逾期，对个人的信用评级、贷款借贷能力和财务规划都会产生非常大的影响。因此，在贷款还款过程中，一定要保持良好的信用，必须认真规划财务支出，以避免还款逾期和其产生的负面影响。