停息挂账：这项行为会影响未来的个人信用吗？#

随着日常消费的增长，很多人不得不选择分期付款的方式来支付大宗消费，如购买家电、车辆等。而对于那些在按时还款过程中出现经济困难的人，选择停息挂账成为了解决的一种方式。但，这个行为会对个人的信用产生影响吗？下面将从多角度进行分析。

停息挂账的定义

停息挂账是指在原合同中将尚未偿还的本金和利息暂停计息，以期在经济困难过去后，继续平息剩余的债务。这种方式意味着当未还本金和利息达到一定金额时，利息就不能收入银行的账户中，客户不必每月支付利息，但本金总额仍然存在，并且将会减少信用额度。

停息挂账对信用的影响

1.征信系统记录：停息挂账会被银行征信系统记录下，这个记录会显示在个人的信用报告中，如果在遥远的未来信用检查中想要贷款或购买商品，可能被录得停息挂账记录的人无疑会被视作不良记录者。

2.信用额度的影响：银行业内通常会将停息挂账视为不良记录挽回手段，当然在每笔消费前仍将在贷款人信用额度中提供停息挂账的剩余金额；如果客户长时间没有计息和归还款项，信用额度会受到影响，可能在需要更多信用的情况下无法达到所需的额度。

3.征信等级的降低：经常出现在征信报告上的停息挂账会影响信用等级，通常会降低三到五个等级，甚至会影响到一些大银行在信用评估中的优惠利率。

法律分析

根据《最高人民法院关于人民法院执行中几个问题的规定》第十一条：“债务人在经济困难时，可以向债权人请求提前终止合同，进行和解协商或者采取其他措施，但应当与债权人达成书面协议；协议内容应当在必要的法律规定上具有合法性，不得违反法律、行政法规和合同约定。”因此停息挂账虽然不在法律禁止范围内，但停息挂账的具体情况需要与债权人达成书面协议，并符合法律法规的规定。同时，在银行指导下应在启动这个流程前进行一些必要的了解，以确信停息挂账的内容符合各种合法规定。

总结

在经济困难时，选择停息挂账是缓解经济压力的一种方式。但选择该方式可能会影响未来的个人信用，产生“不良信用记录”影响，并可能降低信用额度和信用等级。因此，在选择此项服务时应注意和债权人达成书面协议，同时确保其内容符合法律法规，从而规避不必要麻烦。