逾期还款是指借款人在约定的还款期限内未能按时还清所欠借款本息的行为。在金融市场中，出现逾期还款的情况很常见，但不同金融机构对逾期还款的处理方式可能存在差异。

小米金融和花呗都是各自公司推出的借贷产品，二者在逾期还款方面的处理方式也不相同。从以下几个方面比较，我们可以清楚地了解到它们的区别：

1. 逾期罚息

小米金融对逾期还款会采取一定的罚息措施。按照借款协议约定，当借款人逾期未还款时，将会收取借款本金的千分之五作为逾期罚息，同时按照逾期还款天数每天收取当期应还利息的万分之三。

而花呗逾期还款的罚息就要高一些。按照支付宝花呗的规定，逾期3天以内，每天收取逾期金额的0.05%作为逾期罚息；逾期3-15天，每天收取逾期金额的0.1%作为逾期罚息。如果逾期超过15天，将会收取借款金额的1%作为逾期违约金。

2. 提醒方式

小米金融一般采取电话催收、短信提醒的方式，提醒借款人尽快归还欠款。在实际催收中，小米金融还会对逾期客户进行多种方式的催收行动，包括上门催收、律师函催收、诉讼等。

花呗的提醒方式更加多样化，包括支付宝红包、站内信、电话、短信等方式。如果借款人忽略还款提醒，花呗还会采取停止借款、提高信用负面记录等方式进行压力。

3. 法律后果

小米金融对逾期还款采取的措施与花呗略有不同。小米金融不仅会采取催收措施，还会将逾期记录上报征信机构，这将对借款人的信用评级产生影响。如果借款人拒绝还清欠款，小米金融还可以采取起诉等法律手段维护权益。

花呗的法律后果主要是将逾期记录上报征信机构，对用户的信用评级产生不利影响。

笔者认为：逾期还款是违反借款协议的行为，应该得到惩罚。虽然小米金融和花呗逾期还款罚息存在差异，但都会对借款人的信用评级造成影响。因此，作为借款人，在提前规划好还款计划的前提下，应当严格按时还款，避免出现逾期还款行为。

小米金融逾期还款和花呗逾期还款有什么区别？根据以上比较，我们可以得出结论：小米金融和花呗逾期还款的罚息、提醒方式、法律后果都存在一定区别，但二者在推出的借贷模式中都存在逾期还款的风险，因此借款人应当严格遵守借款协议，积极主动还款，避免危害个人信用评级，并承担相应的法律后果。