理由：理性协商是任何解决问题的基础，但在小米金融贷款还本金问题中，还需根据具体情况进行分析。

首先，根据中国《合同法》第五十六条规定，“借款人应当按照约定的期限和方式还款。没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时还清借款”。因此，无论是小米金融还是其他金融机构，在借款合同中都应明确约定还款期限和方式。如果借款人按照约定的期限和方式还款，则不存在违约问题。

其次，如果借款人无法按照约定的期限和方式还款，可以协商进行展期或分期还款。此时借款人应向金融机构说明自己的具体情况，并提出合理的还款计划。对于金融机构来说，也应根据借款人的还款能力和信用历史，进行审慎评估。

最后，如果借款人无力偿还债务或者拒绝履行还款义务，金融机构可以通过法律途径维权，包括但不限于提起诉讼、申请强制执行等。

在实际操作中，小米金融也与借款人保持沟通，积极协商还款事宜。比如，今年5月份小米金融公布了《小米金融千亿还本还息计划》，承诺为受疫情影响无法还款的用户提供一系列优惠政策。

结尾分析：尽管小米金融贷款还本金只要理智协商就能解决问题，但如果任何一方拒绝履行还款义务，都将面临法律责任。因此，在签订借款合同前，借款人应认真审核合同条款，避免违约风险。同时，金融机构也应加强内部监管，提升风险管控水平，保护广大消费者利益。