是的，小米金融逾期三个月必须要返还全部欠款。 这是因为，根据中国人民银行颁布的《关于规范金融机构个人信用信息收集和使用的通知》的规定，金融机构可以将个人信用信息报送至信用信息基础数据库，其中包括个人的逾期情况。而根据《中华人民共和国民法典》的规定，如果债务人逾期不还款项，债权人有权要求债务人承担违约金和利息，并要求债务人履行债务。因此，小米金融在借款人逾期三个月后要求其返还全部欠款是合理的。

此外，小米金融的贷款合同中也会明确规定逾期还款的处理方式，一般情况下会明确要求借款人在逾期后的一定时间内归还欠款，如果仍未归还，将会采取法律手段追偿。

虽然在实际的借贷过程中，小米金融可能会灵活处理逾期问题，例如与借款人协商延长还款期限或采取其他的还款方式，但无论如何，逾期后的债务人都需要承担相应的违约责任和法律后果。

综上所述，小米金融逾期三个月后要求借款人返还全部欠款是必须要遵守的规定。逾期还款不仅会影响个人的信用记录，还可能会导致法律后果的产生，因此借贷前应充分考虑自己的还款能力与借贷需求。