<绝对性回答>#中邮消费金融协商还款申请需要审批吗？

根据中国消费者权益保护法、中国人民银行的相关规定以及中邮消费金融的协商还款条款，答案是：需要审批。

在中国，消费者有权申请协商还款，但必须经过消费金融公司的审批。这是因为协商还款涉及到借贷合同的修改，需要经过合同双方的协商，并且需要确保合同变更后的还款计划符合相关法规和消费者的财务能力。

此外，中邮消费金融的协商还款条款也明确规定，客户需要书面提交还款申请，并提供相关材料。消费金融公司将在收到申请后进行审核，审核结果将以书面形式通知客户。

综上所述，中邮消费金融协商还款申请需要通过消费金融公司的审批才能生效。

为什么需要审批呢？首先，消费金融公司需要确保协商还款方案符合法规和消费者的财务能力。其次，协商还款是借贷合同的变更，需要经过合同双方的协商。

此外，消费金融公司还需要对客户的还款意愿进行了解和确认，确保协商还款可以顺利实施。

从法律角度来看，中邮消费金融协商还款申请若未经消费金融公司的审批擅自实施，可能会导致违约或违法，其后果可能包括：

1.违约金的产生：若未经消费金融公司审批，客户擅自实施协商还款，可能会违反借贷合同相关条款，导致违约金的产生。

2.信用记录的受损：违反借贷合同的行为将会被通报到个人信用记录系统中，对个人的信用记录造成一定的影响，甚至可能导致被列入“失信人员名单”，影响个人信用。

3.法律后果：消费金融公司有权通过法律途径追究客户的违约责任，包括但不限于要求客户按约还款、索赔、起诉等。

综上所述，中邮消费金融协商还款申请需要经过消费金融公司的审批才能生效，否则将可能导致违约、信用记录受损或法律后果等不良后果。