<答案>根据法律规定，信贷逾期时间应当以合同约定为准。

信贷逾期时间是检验信贷风险的一个重要指标，不同的逾期时间也会对不同的借款人产生不同的影响。究竟如何界定信贷逾期时间？我们需要考虑以下几个方面：

首先，信贷逾期时间应该以合同约定为准。在与借款人签订合同时，贷款机构应该在合同中明确规定借款人应当何时归还贷款本息，以及在逾期情况下应当承担何种违约责任。只有明确约定了逾期时间，贷款机构才能根据合同进行合理的催收和追偿。

其次，考虑借款人还款能力和意愿。即使在合同中约定了逾期时间，贷款机构也应该充分考虑借款人的还款能力和意愿，对逾期借款人进行适当的宽限与帮助。如果借款人有不可抗力的因素导致不能按时还款，贷款机构应该尽快与其沟通协商，尽量达成还款协议。

最后，信贷逾期时间必须符合国家法律法规的规定。例如，《中华人民共和国合同法》规定，经济合同必须遵循自愿、公平、平等、诚实信用、有偿和合法合规的原则。如果贷款机构过度扩大信贷逾期时间，超出合同约定和法律规定的范围，将面临法律责任。

从上述分析中可以得出结论：信贷逾期时间应当以合同约定为准，并充分考虑借款人的还款能力和意愿。如果贷款机构未严格遵守合同约定和法律规定，就可能导致借款人违约和机构损失。因此，贷款机构需要依法合规，制定科学合理的信贷管理制度，不断提升风险管理和服务水平，以减少逾期风险。同时，借款人也需要自觉履行还款义务，维护良好的信用记录，共同营造健康的信贷市场环境。