<答案> 信贷逾期罚金是合法的。

信贷逾期罚金是指在规定的贷款还款日或期限内未能偿还贷款本金和利息的行为，银行或其他金融机构会按照合同约定对逾期的贷款进行罚金或利息的计算。

那么，信贷逾期罚金是否合法呢？

答案是，是合法的。

首先，信贷逾期罚金的设定是合法的。在贷款合同中记载罚息是银行的合法权利之一，而罚息之外的罚款必须在贷款合同中明确列出，并经过贷款人在签署合同的时候阅读过并同意。

其次，信贷逾期罚金的计算也是合法的。展开来讲，银行或其他金融机构在贷款合同中规定了逾期罚金的计算方式和适用标准，这些标准是按照国家法律法规和银行监管政策制定的，并且在贷款签约之前是公开透明的。因此，逾期罚金的计算是依法合规的。

最后，信贷逾期罚金也是起到了规范借贷行为的作用。在金融市场中，信贷逾期罚金可以提高借款人的担保意识，在规定的还款期限内还款，维护借贷双方的利益和信用，避免违约行为的发生。

特别需要提醒的是，逾期罚金一般是按照日利率计算，且逾期天数越多，罚金金额也越大。同时，在逾期后仍未偿还的情况下，银行或其他金融机构也有权通过法律手段追缴欠款或将欠款记录在个人信用档案中，对借款人的信用评级和信用记录造成不利影响。

最后，从法律后果的角度来看，逾期罚金并不是想象中的“空口白话”，而是具有法律效力的。在合同中约定的逾期罚金数额通常是高于逾期利息的，并且在借款人未能按照约定还款的情况下，银行或其他金融机构有权对借款人采取追讨欠款、司法诉讼等一系列措施。因此，借款人在贷款前一定要详细阅读合同条款，确保自己对逾期罚金的规定了解清楚。

综上所述，信贷逾期罚金是合法的，并且在金融市场中发挥了一定的作用。但是，借款人在借贷的过程中一定要严格遵守合同约定，避免逾期行为的发生，否则将承担不应有的法律后果。