<控制信贷逾期的政策的必要性>

信贷逾期是指借款人未能在约定时间内还清贷款，严重影响了银行和其他金融机构的资金投向和经营活动，对整个金融体系都会造成影响。在这种情况下，控制信贷逾期的政策就显得尤为必要。它可以从循环贷款、信息共享、加强风险管理、加强贷款审查等多方面入手，提高金融机构的风险控制能力，避免逾期贷款导致金融风险加剧，保护金融市场的稳定运作和金融安全。

<制定可操作的措施>

制定措施要考虑到操作性问题。为此，我们可以在贷前调查、贷后监管等方面采取一系列措施。首先，在贷前调查中，金融机构可以通过共享信息，了解借款人的还款能力和信用记录，从而对风险加以评估。其次，在贷款审查阶段，金融机构可以制定更为严格的审核标准，对借款人的收入、财务状况和借贷用途等进行严格审查。此外，金融机构还可以在贷款合同中约定明确的还款期限和还款方式，以及与借款人签订贷款还款承诺书，在逾期情况下对借款人采取相应的追偿措施。

<构建信用评价体系>

当然，让贷款逾期率降低不能光靠利用手段规范了，我们还可以引入信用评价体系，根据借款人的信用记录和还款情况，对其进行信用评级和信用额度的评估。通过建立良好的信用评价体系，可以让那些有还款计划但是缺少支付手段的人能得到更多的贷款支持，同时对于逾期的人员采取更有针对性的措施，建立起动态的信用监管机制，从源头上预防逾期。

<强化风险管理>

强化风险管理也是必要的。银行和其他金融机构需要严格管理自身的风险，提高财务管理水平，建立完善的资产负债表和各类账务会计制度，确保长期有效的稳定运作。同时，还需要采取风险分散、差异化经营和适度杠杆等方式，提高风险抵御能力，降低贷款逾期的可能性。

<法律后果>

最后，在法律后果方面，对于贷款逾期严重的借款人，金融机构有权采取追诉追偿等手段，追回贷款本金和利息，强化违约责任，还可以通过公开失信名单等方式对借款人进行信用制裁，以期遏制不良借款行为的发生。

在深入研究控制控制信贷逾期的政策后，我们可以认识到，掌握有效的风险控制手段是预防贷款逾期的重要途径，同时建立良好的信用评价体系和加强风险管理也是降低贷款逾期率的关键。银行和其他金融机构必须对风险有深刻的认识，实施有效的风险管理，同时还需要加强与监管部门的合作，建立长效机制，共同推进控制信贷逾期的政策。