随着经济的发展和人们消费观念的改变，越来越多的人开始依赖贷款来满足大额消费需求。但与此同时，高逾期率的用户也屡见不鲜。那么，造成信贷高逾期率的用户画像是怎样的呢？

从数据来看，信贷高逾期率的用户主要表现为以下几个特征：

一、年龄段：18-35岁的年轻人更容易出现逾期现象。原因是因为这些人比较年轻，对财务管理经验不足，加上花钱较为随意，还存在不良嗜好等因素，自控能力和还款意识相对较弱。

二、借款用途：高逾期率的用户借款用途基本涉及三个方面：教育、医疗和消费。其中教育和医疗大部分是不可避免的生活支出，而消费行为的借款通常比较随意。因此，在申请贷款时需明确用途且理性消费，以免迫使自己陷入逾期险境。

三、职业：由于该群体较年轻，工作年限相对较短，大都处于初创阶段的中、小企业，收入较为不稳定，也是逾期率高的重要原因。

四、信用记录：近期恶意逾期的人，一定程度上也会影响到其他人的信用评分。一些不良逾期用户容易被银行列入黑名单，在一定时间内无法再次贷款。

上述分析，这些特征都是造成逾期现象的原因，这些原因不是单一的因素，而是全方位，影响力较大。因此，对于金融机构来说，应该在发放贷款之前，对上述因素进行综合考虑，严格评估借款人的还款能力和信用状况，从根本上减少逾期率发生。

而从法律的角度来看，逾期还款不仅会影响个人的信用记录，也是会受到法律的制裁的。在中国，逾期超过90天的贷款视为违约行为，违约原因通常包括死亡、疾病和财政困难等，借款人逾期后，银行有权采取一定的法律手段追讨欠款，甚至在一定的情况下将借款人的征信纳入“黑名单”，遭受征信记录污点的影响。因此，借款人应该认真对待信用，理性把握贷款。同时，也应该具备消费信贷知识，确保自身的财务状况，尽量避免造成逾期局面。

总之，信贷高逾期率的用户画像并不是一个完整、独立且稳定的群体，它的形成和演变都是受多种因素所影响的。为了防范风险和促进金融可持续发展，各金融机构应该注重贷款风险管理，围绕这些特征进行详细分析，从而有效减少逾期率发生。