#有房贷不能协商个性化分期吗#

答案是肯定的，不能协商个性化分期。这是由于我国银行体系对于房贷的借款实行的是利率浮动制，根据国家政策和市场情况不断调整利率水平，因此借款人无法预知未来的还款利率，这也决定了银行不能对借款人做出承诺，以免发生借贷利差风险。

首先，对于银行来说，房贷是长期的贷款项目，一旦借款人出现还款问题，银行难以回收抵押房产，这将带来一定的风险。另外，银行的定价利率是根据市场经济情况和政策的变动而变化的，所以不可能为每个借款人进行单独的利率调整，也不可能为每个借款人制定个性化的还款计划。

其次，房贷的贷款金额大、期限长，一旦出现利率波动将影响借款人的还款能力，如果银行为每个借款人进行单独的利率调整和个性化的还款计划，将会增加银行的管理成本和风险。所以，银行采取统一的贷款利率和还款计划，能够更好地控制风险，同时银行与借款人之间的风险责任与义务也更加明确。

第三，纵观世界各地的银行体系，个性化贷款对于银行的风险管理和贷款业务的平稳运营都是不利的，聚焦固定利率和风险控制等方面策略的银行给予借款人更强的保障与安全感。在此前提下，银行不推出个性化分期贷款的产品，是为了避免风险和保证银行的资产质量。

综上所述，当下没有法律法规明文规定房贷不可协商个性化分期，税前提供按揭贷款利额的年利率便是一个浮动利率，对于每个银行分配贷款复利计算利率周期可能不同，期限也有可能不同，根据资信评估结果而定。虽然对于借款人而言，能够在还款周期内得到更好的贷款和还款安排，但对于银行而言，没有个性化方案更有利于风险控制和运营管理。