浦发银行不协商个性化分期还款，这个做法是否合规合理？

首先，我们需要了解什么是个性化分期还款，以及浦发银行这一决策的背景和原因。

个性化分期还款，顾名思义，是针对不同客户的还款能力、借款额度和支付能力，提供量身定制的分期还款方案。这种方式相对于传统分期还款，更加贴合客户的实际情况，减轻客户的还款负担，提升用户体验。

然而，浦发银行却选择不协商个性化分期还款。那么，这样的做法是否合规？我认为是合规的，原因有以下几点。

第一，银行有权在合法合规的前提下制定产品政策。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十四条规定，银行业金融机构应当遵守法律法规，建立健全内部管理制度和风险控制体系。在保证风险可控和符合法律法规的情况下，银行可以制定相应的产品政策。

第二，银行也需要考虑风险和效率。如今，个性化分期还款需要对每个客户进行评估和制定分期计划，这耗费时间成本和人力成本是相对较高的。同时，对于部分客户可能存在还款风险较大的情况，银行需要对信用风险进行识别和管理，这会加大银行的风险管理成本和风险管理难度。

第三，银行需要平衡不同客户的利益。随着科技的发展，客户越来越清楚自己的还款能力和需求，并愿意接受个性化服务。然而，个性化服务也需要考虑其他客户的利益。如果浦发银行提供了个性化分期服务，其可能会发生以下情况：一些客户借款额度少，还款能力较弱，但由于能够获得更多的分期期数，最终获得的实际利率可能会高于其他客户。这显然是不公平的。

因此，我认为浦发银行不协商个性化分期服务是一种合理合规的做法。虽然这种方式可能会在一定程度上影响客户的体验，但对于银行而言，它的风险管理和综合利益是更重要的考虑因素。