在回答这个问题之前，我们需要了解银行卡协商分期和不协商分期的含义和区别。

在使用银行卡进行大额消费时，许多商家都会给消费者提供分期付款的选择。这种付款方式可以使得消费者分多个期数来还款，缓解了一次性付费的压力。同时，银行也会提供分期付款的服务，但是有协商分期和不协商分期之分。

不协商分期，也称作自动分期，是银行在消费者消费后根据消费金额和额度自动帮忙划分为多个期数，并且在每个还款周期中自动扣款。这种分期方式比较方便，能够减轻消费者复杂的还款手续。

而协商分期，则需要消费者在消费前与银行协商分期条件（如利率、还款期数等），并且在每个还款周期中主动还款。这种分期方式相对于不协商分期更加灵活，消费者可以根据自身经济情况灵活调整还款计划。

回到问题本身，哪个更优呢？

我认为，协商分期更优。首先，协商分期能够灵活调整还款计划，可以根据自身经济情况来调整还款时期和还款金额。其次，协商分期可以确定分期条件，能够清晰地了解分期的利率、手续费等情况，避免不必要的经济损失。最后，协商分期能够促进理性消费，避免借用过多债务导致经济困难。

事实上，不协商分期存在很多弊端。银行会根据消费金额和额度自动划分期数，但是这个期数和分期利率往往是由银行决定的。消费者需要支付不合理的手续费和利息等费用，这种情况下不协商分期反而导致更多的经济损失。此外，不协商分期容易消费者浮躁购物，导致持卡人无法合理地规划出帐单的支出，过多的分期付款就会导致逾期等风险，甚至继续依靠银行贷款影响家庭财务稳定。

因此，在银行卡分期中，我选择协商分期，这可以让消费者更加理性消费，更好地规划财务，保护家庭经济稳定。