<肯定性回答>#招商信用卡协商个性化分期还款需要担保人#是必要的。

招商信用卡作为国内知名信用卡品牌，广受用户青睐。其中协商分期还款业务，不仅可以有效的缓解消费者还款负担，而且比较灵活，可以适应不同的还款需求。但是对于信用记录较差或者还款能力有限的用户，银行往往会要求提供担保人才能进行个性化分期还款。

首先，招商信用卡作为金融机构，必须对个性化分期还款业务具备一定的风险意识。如果没有担保人作为保障，银行无法保证借款人能够按时还款，从而增加银行的不良资产风险。因此，招商信用卡要求担保人是必要的。

其次，担保人的加入可以提高银行的信贷风险评估水平。银行可以通过担保人的信用记录和经济实力对借款人进行更为准确的评估，从而减少信贷风险。此外，担保人的加入还可以对借款人的还款意愿产生一定的促进作用，增加还款成功率。

再次，担保人的加入可以产生良好的财务习惯教育作用。银行通常会让担保人参与分期还款方案的制定，并且告知担保人分期还款的详细信息和注意事项。这样担保人会对借款人进行监督，从而培养借款人良好的还款习惯。一旦借款人出现拖欠或者逾期情况，担保人会及时提醒借款人还款，避免拖欠引起的不良后果。

最后，银行通过担保人加入个性化分期还款的方式，可以增加信用卡客户的忠诚度和满意度。由于这种方式注重客户的还款能力和信用记录，从而减少了客户逾期或者拖欠的情况，增加客户对银行的信任和好感度。

综上所述，<肯定性回答>#招商信用卡协商个性化分期还款需要担保人#是银行必要的要求。担保人的加入可以保障银行的利益，提高信贷风险评估水平，产生良好的财务习惯教育作用，并提升客户的忠诚度和满意度。