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协商分期还款是消费者在无法一次性还清借款的情况下与银行或其他金融机构协商将还款分期结清的一种方式。虽然这种方式在一定程度上缓解了个人负担，但是它也存在一些坏处。

首先，协商分期还款会增加负担。分期还款虽然有一定的期限，但是借款者仍需要承担一定的利息，这意味着最终需要还款的金额会变得更高。而且事实上，很多人在分期还款期间的还款记录并不良好，容易陷入逾期还款的困境，这样会进一步增加还款负担。

其次，协商分期还款容易陷入违约的风险。分期还款的计划往往需要一定的收入保障，但是如果借款者在分期还款期间突然遭遇变故，如失业、疾病等，就会很难按照计划还款。如果出现这种情况，不仅会导致借款者的个人信用记录受损，还会面临贷款违约的处罚。

再者，协商分期还款会影响个人的信用评级。虽然分期还款可以避免一次性还款的压力，但是在银行或其他金融机构的贷款记录中，它会被记录为一种不良的信用行为，因为分期还款需要承担更多的利息和费用。这意味着，如果借款者需要在未来的时间内再次申请贷款，或者申请其他信用产品，他们的信用记录将会受到影响。

综上所述，协商分期还款虽然在一定程度上可以缓解负担，但是它也存在许多坏处，包括增加负担、容易陷入违约的风险和影响个人的信用评级等。因此，借款者在考虑是否需要协商分期还款时，应该仔细权衡利弊，选择最适合自己的还款方式。