银行可以通过借款人的信用报告来避免消费借款违约现象频现，邮储银行也应该加强对借款人的信用调查和审核。

消费借款的违约现象频现，一定程度上归咎于银行审批不严。而借款人的信用报告是评估其信用状况的一个重要依据，银行在审批借款申请时应该加强对借款人的信用调查和审核，避免向信用不良或风险较高的借款人放贷。

此外，邮储银行还可以通过提高消费借贷的门槛，降低借款人的风险等措施来避免消费借款违约现象频现。比如，邮储银行可以对借款人的收入、负债、购置物品等进行严格的审核，提高借款人的门槛。对于风险较高的借款人，邮储银行可以采取更高的利率或者收取更高的抵押物，以降低借款人的风险，同时提高邮储银行的贷款安全性。

邮储银行还可以通过鼓励消费者债务管理和金融素养的提高，以减少消费借款违约现象的频现。

消费者债务管理和金融素养的提高是避免消费借款违约现象频现的根本所在。邮储银行可以积极鼓励借款人债务管理和金融素养的提高，例如制定一系列普及金融知识的举措，如推出消费贷款知识公开课，推广更加合理的消费理念等，帮助借款人科学消费，做到“量入为出”，同时便于及时还清贷款，减少贷款违约的可能性。

在法律层面上来说，消费借款违约也会涉及到一定的法律后果。

消费借款违约，视情况可能会面临的法律后果包括赔偿客户损失，为客户支付违约金等。所以，在消费借款过程中，邮储银行尤其需要对借款人进行严格审核，才能确保贷款的安全性，并在后续遇到违约情况时，更好地维护邮储银行的利益。同时，在涉及到违约时，邮储银行也应该按照相关法律规定，制定完善的应对处置措施和程序，以减少消费借款违约所带来的损失。

综上所述，邮储银行应该加强对借款人的信用调查和审核，降低风险，通过鼓励消费者债务管理和金融素养的提高来减少消费借款违约现象的频现。在法律层面上，邮储银行应做好完善的处理违约的制度和流程，以确保邮储银行在面临消费借款违约时更好地维护自己的利益。