借呗是阿里巴巴旗下的一款消费贷款产品，具有无抵押、无担保、快速审批等特点。然而，随着借呗的普及，一些用户开始滥用借呗，导致逾期和违约现象屡见不鲜。今天，我们要讲述的是一位借呗用户欠了10万，逾期了4年的故事。

小张是一名年轻人，因为生意失败，找不到工作，他查资料后，决定借呗借款，借款金额为10万。小张觉得一年后有能力还款，因此并没有考虑太多，就申请了贷款。然而，生活变化无常，小张的财务状况出现了大问题，他本来想着自己会处理好，但是事实上，他还是拖欠了借呗的还款。

一开始，小张还能坚持还几个月的款项，但由于还款本金和利息的积累，他渐渐承担不起这种负担。即便是过了两三个月，小张也没有恢复还款能力。

到了第四个月，小张的账单就完全还不上了，借呗的催收电话就频繁地打到了他的手机里。但由于小张没有还款能力，这些催收电话都没有起到作用。偶尔催收电话也会带来心理不适，小张感到无所适从，无力应对。

在这些困惑中，小张在家里看到了相关的报道，了解到逾期会给信用记录带来消极的影响。这时候，小张得到了积极解决问题的动力，他开始找银行咨询还款情况，并计算好利息和罚款。但由于欠款已经有4年之久，小张不得不面临极高的成本。

为了找到解决方案，小张决定从媒体和社交网络平台上寻找帮助。最终，经过多方协调和谈判，小张与银行达成了还款方案。在还款的过程中，小张也意识到了自身的错误，开始规划自己的财务规划，并且把还款作为优先事项。

这件事情让小张受益匪浅，也让人们更加重视自己的财务规划。借呗是方便用户需要的钱，但如果滥用借呗，会造成不可挽回的错误。我们要学会理性消费，避免逾期或违约。借呗作为一款消费贷款产品，我们应该以合理和负责的方式使用它，这才是合理银行规划和法律定义的社会行为。