近年来，互联网金融行业的发展突飞猛进，各种借款产品也层出不穷。其中，“360借条”作为一种新型的互联网信用借款平台，在市场上备受关注。它的服务对象为普通消费者和小微企业主，让他们不必经过繁琐的手续和抵押，就能够方便快捷地获得资金。本文将以360借条的一笔3000元、期限为12个月的借款为例，探讨这种形式的借贷的特点和可能存在的风险。

首先，以360借条为平台借款的最大优势是方便快捷。借款人只需要通过手机app实名认证，上传相关资料，即可进行借款操作。借款者与出借方在无需中介的情况下完成交易。而且，借款者还可以自己设定借款金额、借款期限等，以满足自身需求。在“360借条”上，借款人可以非常方便地找到愿意为其提供资金支持的出借方，从而获得所需款项。

然而，360借条平台的决策模式值得一提。它是通过技术手段和大数据分析算法，对借款人的“信用评级”来判断是否放款。这一点造成的后果是，360借条的放款门槛较高。也就是说，如果借款人的信用评级较低，则可能无法成功获得借款，这对于受限制的消费者或小微企业主来说可能是一个很大的难题。

另外，担保与违约风险也需要考虑。虽然360借条平台不设质押或抵押物，但该平台设立了一个叫“反欺诈系统”的防范机制。在当借款人发生逾期或还款行为异样时，该系统会检测和引导借款人进行偿还。若逾期严重，平台还会将逾期情况公示，强制为其进行高信用评分。而由于并无抵押物，逾期风险仍然需要借款人自行承担。如果借款人出现违约行为，除了对借款人个人信用造成损害外，也对平台和出借方造成影响。

值得一提的是，360借条平台在严格把关的同时，也为出借方提供一定的收益。出借方可以获得平台提供的利息收入，且平台保证了出借方的借款安全性。通过这种方式，平台为出借方提供了较多的优惠，同时也保障了借款人的权益。

总之，360借条这种形式的借贷，在互联网时代越来越受到人们的青睐。虽然其具有方便快捷的特点，但也存在一定的风险和不透明性。因此，截止目前，借款人还需在使用前理性、谨慎地考虑，并合理安排还款计划，以免对个人财务造成过多负担。