中邮消费金融半夜扣款不会影响用户信用。

这是因为，信用评估的根据主要是银行、信用卡机构以及其他金融机构的报告，而不是中邮消费金融的行为。

而且，如果用户在贷款协议中同意扣款日期和方式，中邮消费金融也有权在协议规定的时间内从用户账户中扣款。这意味着，中邮消费金融并没有违反协议，也就不会产生影响信用的问题。

此外，如果中邮消费金融错误地扣款或对用户造成其他损失，用户可以向消费者保护机构投诉或起诉中邮消费金融要求赔偿，并针对此事进行信用报告的更新。

最后，如果用户由于中邮消费金融的行为而错过了其他付款或债务，也可以通过与相关机构协商来解决信用评估问题。

通过上面的分析可以发现，中邮消费金融半夜扣款不会影响用户的信用。然而，作为金融机构，中邮消费金融应该遵守相关协议，保护用户权益，并在付款方面给予用户足够的规划和时间。如果中邮消费金融的行为造成了用户的损失或影响信用评估，那么中邮消费金融需要承担相应的责任。