什么是贷款逾期形成呆帐外部原因？

贷款逾期是指借款人在还款期限内未能如期还清贷款本息。如果逾期时间过长，借款人就有可能形成呆账，也就是无法收回的坏账。贷款逾期形成呆账的原因包括内部原因和外部原因。本文将着重讨论贷款逾期形成呆账的外部原因。

一、经济环境因素

1.经济周期波动

经济周期是由经济发展引起的波动，包括繁荣期、衰退期、危机期和复苏期。经济周期的不同阶段会影响借款人的还款能力。处于繁荣期和复苏期的借款人收入较高、就业机会较多，并且有较强的还款能力。但是，经济衰退和危机期时，借款人的收入减少，就业机会变少，还款能力受到很大的影响。

2.宏观调控政策

政府对经济的调控也会对借款人的还款能力产生影响。如，财政政策通过税收、支出和债务的调节来影响经济。货币政策通过利率、货币供应和外汇政策的调节来影响经济。而这些调控政策的变化会影响到借款人的贷款利率和还款期限等条件，从而对其还款能力产生影响。

二、社会因素

1.自然灾害

自然灾害如洪水、地震、风暴等都有可能对借款人的还款能力造成影响。当某个地区遭受自然灾害时，借款人的财物可能被毁坏，日常生活的支出也会增加，从而导致其还款能力下降。

2.医疗费用

由于医疗费用的上涨，如果借款人或者其家人得病需要大量花费医疗费用，这将对其还款能力造成影响。医疗费用的上涨会使很多家庭的生活压力增大，还款能力下降。

三、法律因素

1.法律规定

贷款逾期后，借款人和贷款机构之间会涉及到法律问题。法律规定的不同可能会影响到借款人的还款意愿和能力。例如，若法律对催收行为采取严厉措施，借款人可能会害怕而退避，从而不再还款。

2.诉讼成本

在某些情况下，借款人和贷款机构之间可能会涉及到法律程序，诉讼成本通常比较高。如果借款人无法承担这些成本，那么借款人的还款意愿和能力也会受到影响。

综上所述，贷款逾期形成呆账的外部原因主要包括经济环境因素、社会因素和法律因素。对于贷款机构来说，对这些外部因素的理解和应对至关重要。在实践中，贷款机构应该开展风险评估工作，尽可能预测可能影响借款人还款能力的因素，并及时采取措施来降低风险。同时，法律和政策部门也应当适时出台支持措施，帮助那些受到外部原因影响的借款人渡过难关。