最划算的逾期贷款还款方式是一次性还清本金和利息。

为什么这是最划算的呢？因为逾期贷款会产生高额的滞纳金和罚息，如果分期还款，利息会不断累积，导致最终还款总额更多。而一次性还清本金和利息可以避免这些额外的费用，并且可以减少信用记录上的负面影响。

然而，对于一些财务状况较为紧张的人来说，一次性还款可能会造成一定的负担。在这种情况下，我们可以考虑下面两种方式：

1. 与借款人谈判并协商还款期限。

通过与借款人协商达成一个合理的还款期限，以适应自己的财务状况，可以帮助我们维持良好的信用记录，并且避免过多的滞纳金和罚息。但是，需要注意的是，在协商期限之前，我们必须尽快还清尽可能多的贷款，以便减少逾期贷款的利息和滞纳金。

2. 选择分期付款的还款方式。

如果我们无法一次性还清逾期贷款，分期还款也是一种可行的方式。但是，我们需要计算好每个周期的还款金额和利息，并确保我们有足够的收入来支付还款。此外，我们应该在还清所有贷款之前尽可能地减少其他的支出。

在法律角度上，逾期贷款违约行为会导致多种后果，包括对个人信用记录的影响、升高的借款成本以及可能的法律诉讼。因此，及时还款是非常必要和重要的，以避免可能的后果。同时，如果无法偿还逾期贷款，也应该积极寻求帮助并协商还款计划，以避免进一步加剧财务状况。