<必须还清小额信贷>

小额信贷作为一种便利的小额借贷服务，其操作简便、手续不繁琐、用途广泛，因而备受欢迎。但是，逾期不还小额信贷会引起一系列不良的后果。那么，“必须还清小额信贷”这一命题你认为是否正确？请说明理由。

首先，小额信贷的优势不在于其本身的特殊性，而在于其快速、便捷的服务。申请小额信贷相对于银行贷款等传统渠道而言，更具参与性，更容易被出借方所接受。其次，小额信贷本质上是一种借款合同，不还款就会牵涉到借款合同违约。

因此，必须还清小额信贷不仅是一种根本的道德要求，而且是一种法律要求，从借款人的角度来看，小额信贷基本上是依赖于个人信用来进行审核和授信，一旦逾期不还款就会影响到个人信用记录，进而影响到今后的各项信用活动，如银行贷款、信用卡业务等。如果需要再次申请小额信贷，或是向那些最终也需要依靠自己个人信用来作信用评估的其他金融机构申请贷款，小额信贷逾期的记录显然成为了申请贷款或信用的一道屏障，短时难以获得新的借贷机会，长时间内可能会在金融信用市场上失去普通借贷的资格。这种后果通常在借款人忽视借款合约违约的情形下才会发生。

在出借方的视角下，逾期不还款不仅会侵害出借方的利益，而且还会增加出借方的成本。不还款的风险从而增加信贷利率，如果借款人仍不配合还款且败诉，就必须面对更多的处罚和违约金。如果借款人违约导致案件进入民事诉讼程序，AEAP进入执行阶段，则执行过程完成的时间、维护法律权益的成本将大大增加，这些额外成本加上债权基本上无法还清偿债的实际难度，就是逾期不还造成的“坏账”，所以出借人会在贷款过程中要求借款人提供担保，以确保自己的利益不被侵犯。

综上所述，必须还清小额信贷是一种准确且必要的要求，无论是从个人信用、金融市场和合法合理性的法律表述中，都呼吁借款人尽快偿还，确保信用记录的良好和金融市场的健康发展。如果依然不能还清小额信贷，就需要以法律后果为参照，了解并且始终记住逾期不还款的风险。