贷款逾期复利如何计算利息?

贷款逾期复利是在贷款逾期后产生的一种罚款方式，指的是在逾期利息的基础上再次计算利息，该方式会较大程度地增加贷款人的还款压力。根据法律规定，逾期利息以及复利的计算方式有以下几种可能：

答案一：按照逾期天数次日利率累加计算

在我国的《利息法》中规定，逾期利息可以按照约定利率的3倍计算，但是没有具体规定逾期复利的计算方式。因此，目前大多数银行采用的是按照逾期天数累加次日利率来计算贷款逾期复利。

举个例子，假设某位贷款人于9月1日应还贷款5000元，但是逾期还款，逾期天数为10天。银行约定该贷款的利率为年化利率12%，按月计息，因此日利率为0.12/365。则该贷款逾期利息为：5000*12%/365 * 10 = 16.44元。如果按照次日利率累加计算复利，则第11天的贷款未还金额为：5000 + 16.44 = 5016.44元，则第11天的逾期利息为：5016.44 * 0.12/365 = 1.65元，以此类推，累加到还清贷款即可得到总的逾期复利。

答案二：按照逾期本金与利息的总额计算

还有一种计算贷款逾期复利的方法是按照逾期本金与利息的总额计算。在这种情况下，银行将逾期本金与逾期利息相加，按照约定利率的3倍计算逾期复利。

继续以上述例子，该贷款本金为5000元，逾期利息为16.44元，则逾期本金与利息总额为：5000+16.44=5016.44元。如果银行规定逾期复利的计算方式为总逾期本金与利息乘以3倍利率，则该贷款的逾期复利为：5016.44*3*12%/365 = 49.05元。

答案三：按照合同约定计算

当然，对于贷款逾期复利的计算方式，银行与贷款人可以在合同中自行约定。如果在合同中约定了逾期复利的计算方式，那么按照合同约定来计算即可。

需要注意的是，无论采用以上哪种计算方式，贷款人的还款压力都会随着逾期复利的产生而增加。

法律角度分析

逾期利息与复利在一定程度上可以让银行对贷款人的不良行为采取强制制裁，从而保障银行的贷款利益。但是，如果银行对逾期复利收取过高，超过了法律规定的范围，那么就属于违法行为了。

我国的《利息法》规定，逾期利率不得超过约定利率的3倍，同时也规定了对于不同类型的贷款，适用的法律规定是不同的。如果银行收取的逾期复利超过了法律范围，贷款人可以通过法律手段维护自己的权益，比如向有关主管机关投诉、起诉银行追回超额部分等。

因此，贷款逾期复利的计算方式需要遵守国家法律法规，涉及到的利息和罚金应当清晰明确，避免出现银行恶意收费的情况。