什么是借呗?
借呗是蚂蚁金服旗下的一款金融产品,是一个基于信用评估的个人消费信贷产品。用户在使用借呗时,可以进行一定额度内的消费,还款期限通常为一个月,用户可以选择一次性还款或分期还款。
为什么借呗的逾期率高?
1. 借呗的风险控制不够严格
根据监管部门披露的数据,借呗逾期率高达24.35%,比其他同类型的产品高得多。导致这种情况的原因是借呗的风险控制不够严格,尤其是对于借款人的信用评估和还款能力的评估不足。
2. 用户往往存在过度消费和财务意识淡漠的问题
借呗的用户群体普遍年轻,经济观念相对不足。很多人对自己的财务情况缺乏准确的认识,容易陷入过度消费的困境,随之而来的是还款能力的下降,导致逾期率的上升。
3. 借呗存在的诱导性贷款风险
银行和其他机构发放贷款时,通常需要提供明确的利息和还款计划,以便借款人理解贷款的本质和还款义务。但借呗提供的借贷实质上是一种的超限消费贷款,隐藏了高额的利率和扣款方式,容易陷入诱导性贷款的风险,难以及时还款。
借呗逾期被起诉率高的影响和解决方法
借呗逾期被起诉的风险虽然存在,但如果及时采取措施,可以有效降低被起诉的概率。
1. 积极主动联系借呗客服
如果借呗出现逾期情况,应该及时与借呗客服联系,说明自己的情况,并寻求延期还款、免除逾期费用或分期还款等方式解决问题。
2. 合理评估自身的还款能力
在选择借呗的额度时,应该根据自身的经济情况和还款能力来进行选择。同时,在借款前应该清晰地了解每一笔消费的还款期限和还款金额,以便及时还清款项。
3. 建立良好的消费习惯和财务观念
建立良好的消费习惯和财务观念是预防逾期被起诉的重要方法。及时制定并执行财务计划,避免过度消费的行为,注重储蓄积累,不断提高财务意识,在财务自律上下功夫,可以有效地降低借呗逾期率。
法律分析
根据相关法律规定,《中华人民共和国合同法》规定,在消费贷款合同中,银行应当合理评估借款人的信用等级和还款能力等,确定借款额度和贷款利率和费用。而借呗在审核借款人资格时的不足,导致了借款人的还款能力不足,从而增加了逾期被起诉的风险。因此,银行应作出必要的调整,提高证据的可逆性和还款措施的及时性,以便预防和处理逾期借款。