近年来，花呗和借呗成为了越来越多人的消费工具。然而，在使用这些工具时，难免会遇到一些逾期的情况。那么，在逾期后，能否通过分期付款的方式来进行还款，而不牵涉到太多的利息和罚款呢？下面，让我们一起来看看。

首先，我们需要明确一些概念和规定。根据《个人征信业管理暂行办法》和《人民银行关于鼓励和规范金融机构为小微企业和个体工商户提供普惠性贷款的指导意见》等相关法规，任何逾期超过90天的借款行为都会被记录在个人信用报告中。这意味着，逾期会对个人信用造成长期的影响，不仅会影响到你日后的贷款申请和信用卡申请，还可能会影响到你在其他方面的信用评级。所以，在遇到逾期时，应尽早妥善处理，避免造成不良的信用记录。

那么，在逾期后，如何进行还款？如果你的欠款金额不是很大，想要尽快解决问题，可以选择先支付最低还款。这样虽然会产生一定的利息和罚款，但对信用评级的影响较小。

如果欠款金额较大，则需要考虑分期付款，以减轻还款压力。根据支付宝官方公布的内容，花呗分期是需要提前完成芝麻分认证以及与银行签署分期协议，然后再在分期协议约定的时间内分期还款。而借呗分期则需要通过选择分期方式，并确保在约定的时间内支付每期的还款金额。

同时值得注意的是，为了避免出现逾期情况，建议在借款时预估好自己的还款能力，看看是否有能力按时还清欠款。如果确定自己无法在约定期限内还款，也可以提前与借贷平台或银行沟通，商讨分期付款方案，以最大程度地保护个人信用。

最后，在使用花呗和借呗时，还需要注意一些小细节，如及时更新还款方式、设置自动还款、避免过度透支等等。

总之，虽然逾期会对个人信用造成不良影响，但在逾期后，还是有分期付款的方式进行还款的。只要预估好自己的还款能力，及时与借贷平台或银行沟通，遵守还款协议中的约定，避免再次逾期，就能尽快从逾期的阴影中走出来，保护好个人信用。