为什么工行牡丹卡逾期利息那么贵？

拥有工商银行（以下简称“工行”）牡丹卡的人都知道，一旦信用卡逾期，利息会以惊人的速率累积。那么，为什么工行牡丹卡逾期利息那么贵呢？下面我们从几个不同角度进行解析。

一、风险控制成本高

银行发行信用卡的基本原理是贷款出去，然后按时收回本金和利息。如果客户逾期不还，银行就会面临资金风险和信用风险。在这种情况下，银行需要通过各种手段催收欠款并防范风险，这就需要投入一定的人力、物力和时间成本。因此，逾期利息高昂是银行为控制风险而采取的措施之一。

二、市场需求和竞争状况

和其它大型商业银行类似，工行的信用卡市场竞争非常激烈。为了吸引新客户和留住老客户，银行通常会推出各种优惠政策。但是，银行也需要保证自己的利润率。因此，无论是在新客户招募还是老客户维护上，银行都会需要在逾期利息方面制定相应的手续费用来获得一定的收益。

三、利益相关方的角度

在银行和客户之间，还要考虑到其他利益相关方的角度，比如合作商户、股东和监管机构等。银行需要向合作商户支付一定的回扣，同时股东也需要获取稳定可观的投资回报。此外，银行还需要和监管机构合规，确保符合相关法律和规定。在这些利益相关方的影响下，银行可能会更加注重收益和流动性，而采取逾期利息高的策略。

法律角度分析

根据我国《民法总则》规定，违反债务人履行债务的约定或者法律规定，应当承担民事责任。在信用卡场景下，客户持卡银行提供信用额度，即根据一定的认证条件给客户一定的购物、消费等借款额度。持卡人对此承担的义务是如期归还借款本金和利息，而银行则有权依照合同约定或者有关法律规定，向持卡人征收逾期利息。法律并没有规定银行逾期利息的上限和下限，银行可以自主设定。

因此，工行牡丹卡逾期利息之所以如此高昂，既有银行风险控制成本高、市场竞争激烈、利益相关方诉求等内在原因，也受到法律规定的影响。持卡人应当在使用信用卡时注意避免逾期行为，以免造成不必要的经济损失。