1. 利润最大化的还款方案

跟大多数信用卡或贷款一样，借呗逾期还款要扣除罚息。利润最大化的还款方案应该是一次性还清所有逾期金额以及罚息。因为此时借呗可以迅速收回欠款，避免了进一步亏损的风险。

2. 利息最低的还款方案

如果无法一次性还清，那么利息最低的还款方案就显得非常重要了。通常情况下，借呗提供的最低还款额只是计算出了当期的利息和一部分本金，并没有涵盖所有的罚息和欠款。因此，按照最低还款额还款只会延长还款周期并增加利息和罚款。所以，应该尽可能多还本金以减少利息，同时支付所有罚款和违约金，以避免额外的罚款和损失。

3. 选择分期还款的利弊

如果还款条件较差，可以考虑选择借呗的分期还款计划。不同的分期期数有不同的利弊，下面列举几点：

- 短期分期：缩短还款周期，但每月还款的金额更高，占用的资金也更多。

- 长期分期：每月还款的金额较少，但还款周期更长，利息和罚款也更多。

而选择分期还款的利弊也取决于你的财务状况和经济能力，需要通过计算和评估来决定哪种方案最适合自己。

4. 法律分析

借呗是线上借贷平台，其提供给用户的消费贷款、分期贷款等服务，都是合法的。但是，如果用户逾期未还，就会涉及到法律问题。根据相关法规，借呗有权在用户逾期未还的情况下向用户增加罚息和手续费。同时，如果用户违约造成的损失超过了欠款金额，借呗还可以向法院起诉，索赔违约金和赔偿金。

因此，对于借呗逾期还款的用户来说，遵守合同规定、按时还款是最好的选择，这不仅可以避免发生法律纠纷，还可以维护信用记录，为将来的借贷行为打下良好的基础。