根据中华人民共和国《商业银行法》以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的相关规定，证信贷款逾期超过90天即为不良。

首先，根据《商业银行法》第六十二条规定，“借款人未按照合同约定履行还款义务，已逾期九十日的，商业银行可以解除合同，收回贷款，依法追究借款人的违约责任。”因此，在商业银行的贷款合同中，贷款逾期九十天即可被视为违约，商业银行可以解除合同收回贷款。

其次，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十四条规定，个人的贷款记录将被纳入征信系统。在征信系统中，贷款逾期超过90天被认定为不良记录，将会对个人信用评级造成严重影响，使其难以申请贷款等金融服务。

此外，即使在贷款合同中没有明确规定逾期多久为不良，商业银行也有权根据自身的审慎经营原则和风险控制政策来判断贷款的风险程度，将逾期超过90天的贷款视为不良贷款。

最后，从法律角度分析，贷款逾期，特别是超过90天的逾期情况，可能会被认为是借款人违约行为，商业银行除了有权收回贷款外，还有可能追究借款人的法律责任，并采取司法措施对借款人进行催收。因此，及时还款是避免不良记录和法律风险的最佳途径。

综上所述，贷款逾期超过90天被认定为不良是有法律依据的。借款人应该严格按照合同约定履行还款义务，保证良好信用记录，并避免不必要的法律风险。