信用卡分期怎样划算利息？分期付款利息怎么算？

信用卡分期付款在生活中十分常见，特别是在大件消费方面，如购买家电、数码产品等。因为许多人一次性支付这些产品的价格，不仅需要一笔较大的资金，同时也不是每个人都有这样的能力。在这种情况下，分期付款成为了一种明智的选择，可以稳定的分摊成本，对于居民消费、抗通胀等方面提供了良好的帮助。但是，面对不断增加的分期付款，许多消费者不清楚分期付款的利息如何计算，也不知道如何最优选择分期付款的方式。因此，本文将为大家详细介绍信用卡分期付款的利息计算方法和如何选择最优的分期付款方式。

一、信用卡分期付款的利息计算方法

以招商银行为例，其信用卡分期付款有三种方式：专享分期、普通分期、零息分期。其中，专享分期和零息分期都是特别的分期方式，其利息计算不同于普通分期。

1、普通分期

普通分期是最常见的分期方式，其利息的计算方式为：利息=贷款额×年利率÷12×分期期数。其贷款额是指分期付款的金额，年利率是指银行规定的分期利率，分期期数是指分几期付款。在普通分期方式下，每月还款的本金和利息数额将是一样的。举个例子，如果你用信用卡分期付款10000元，选择12期的分期方式，年利率为5%，则每个月需要支付的利息就是：10000×5%÷12=41.7元。

2、专享分期

专享分期有专属的分期利率，其利息计算方式为：利息=贷款额×分期期数×月利率。其中，跟普通分期不一样的是，专享分期的月利率是个固定数值，即不随分期期数的改变而改变。这也就意味着，如果您选的分期期数越多，那么每月需要还的利息就会越多。举个例子，如果你选择招商银行的专享分期，选择付款期数为12个月，年利率为1.30%，则每个月需要支付的利息就是：10000×12×1.30%÷12=13元。

3、零利息分期

零利息分期是目前最受欢迎的分期方式之一，其特点就是不需要支付任何利息，但需要支付一定的手续费。计算手续费时，会按照贷款额和分期期数进行计算。以招商银行的“零价差分期”为例，其手续费计算方式为：手续费=贷款额×分期期数×还款周期普通消费分期手续费率

二、如何选择最优的分期付款方式

1、根据需求选择分期方式

在消费时，要根据自己的需求，选择适合自己的分期方式。如果是购买价格较低的商品，普通分期付款便可满足需求；如果商品价格较高，可以选择零利息分期；如果是特别的活动，可以选择专享分期付款。根据自己的需求来选择分期方式，既满足了自己的需求，也对自己的利益最有利。

2、注意手续费的影响

虽然零利息分期不需要支付利息，但是需要支付一定的手续费，而手续费往往比普通分期还要高，不过，考虑到分期利息降低的效果，选择零利息分期通常更划算。因此，在选择零利息分期时，一定要注意手续费的影响。

3、根据自己的还款能力来选择分期期数

在选择分期期数时，要结合自己的还款能力来选择。太短的分期期数虽然减少了分期利息的支出，但是每期的还款压力大，对还款压力较大的人而言不利；而太长的分期期数虽然分期压力较小，但是要支付更多的利息支出。因此，应结合自己的还款能力来选择分期期数，既能避免经济压力，又能减少利息支出。

总之，信用卡分期付款方式多种多样，消费者在选择时要结合自身情况来进行选择，减少不必要的利息支出。在消费时，还需注意细节，如产品质量、售后保障等，一切为了自己的利益着想。