近日，中国移动支付巨头蚂蚁金服宣布，将从11月1日起暂停其消费信贷产品——借呗的停息挂账处理。此举引发了广泛关注，因为借呗的停息挂账处理一度被不少用户视作是“小额信用卡”。

借呗是蚂蚁金服旗下的消费信贷品牌，其主要业务为为符合条件用户提供消费额度，并在用户消费之后通过预授权等方式把借款金额直接退回至申请人的支付宝账户中。这种“先消费后还款”的方式让许多用户喜欢，也加速了其在市场上的渗透。

但是，借呗的逾期率也一直是业界关注的问题。2018年11月，借呗宣布进一步严格信贷风控措施，同时对借呗的还款机制进行了调整，并暂停了停息挂账处理。此举有效地遏制了借呗的逾期率，但也牺牲了一部分用户。

为了解决用户的信用需求，蚂蚁金服在借呗的基础上推出了花呗，并获得了很大的成功。使用花呗，用户可以免费分期消费，提高了生活质量，也促进了消费升级。花呗的成功证明了借呗所带有的信用属性，但也让借呗的定位变得模糊不清。

借呗的停息挂账处理为用户提供了一个小额贷款渠道，很多用户习惯性地将其视作“小额信用卡”，方便购物和消费。但借呗与信用卡还是有区别的，信用卡有一定的信用评级及还款期限，而借呗一般为一次性借款，并且利息较高，应该被视作“借贷工具”。

现实中，借呗的最大问题就是逾期率。据报道，借呗的逾期率甚至高达18%，这对于任何一家金融公司来说都是一个巨大的风险。此外，借呗暂停了停息挂账处理之后，也不能满足用户的全部信用需求。

针对借呗的停息挂账处理，个人认为蚂蚁金服作出的决定是明智的。虽然借呗的停息挂账处理为一部分用户提供了便利，但也让借呗与消费信用和小额信用卡混淆不清。此次暂停借呗的停息挂账处理，是对借呗的定位和风控的一个再次检验，也是对金融行业的一个提醒。

对于借呗用户来说，需要更加理性地看待借款，避免过度负债和逾期风险。同时，建议用户可以关注其他的信用贷款产品，了解自己的借款需求，并选择符合自己需求和信用水平的产品。

总之，借呗停息挂账处理表明了蚂蚁金服对于其风控策略以及定位的认真态度。从长远来看，这不仅有助于提高用户体验和金融风险控制，同时也有利于金融行业更好地发展。