信贷逾期率计算

#信贷逾期率计算#是指银行或其他金融机构向借款人发放贷款后，借款人未能按时履约还款，导致贷款逾期的情况。逾期率是作为金融风险管理的核心指标之一，其计算方法是将逾期的贷款总额与该金融机构总贷款额相除。

为什么要计算信贷逾期率？

在金融业务中，不良资产的发生会对银行或金融机构造成一定的影响，如影响他们的信誉度、增加资金链风险、财务风险，最终导致资本回报率下降。逾期率计算的主要目的是为了帮助金融机构识别和评估风险，通过对逾期率的监测，及时发现风险，采取预防和控制措施，保证风险的可控性。

如何计算信贷逾期率？

计算信贷逾期率的公式是：

信贷逾期率 = 逾期未还本金总额÷总贷款额

其中，逾期未还本金总额指的是截至某个时间点，逾期未还但未被认定为坏账的贷款本金总额。

逾期率计算的意义

逾期率计算可以作为金融管理者了解当前信贷业务质量的一个重要指标。可以了解当前的坏账出现率，确定未来是否存在风险，帮助金融机构有效地控制风险。对于投资者而言，信贷逾期率作为一项指标，建议不超过2%。在实际应用场景中，投资人可能依据自己的风险偏好来制定逾期率坏账容忍度。

逾期率测量的不确定性

逾期率测量的不确定性来自以下几个方面：

1.对逾期贷款的定义、分类和计提坏账准备的不确定性。

2.对逾期时间的计算方法的不确定性：

（1）自然日计算方式，即以还款到期日和逾期开始日之间的日历天数为准。

（2）工作日计算方式，即以还款到期日和逾期开始日之间的工作日数为准。

在国内，大部分金融机构采用自然日计算方式，但是工作日计算方式能够消除周末和节假日的影响，可以更准确地反映出客户的还款状况。

法律后果分析

逾期率计算虽然能够帮助金融机构及时发现并降低风险，但实际上未能按时偿还贷款是违反合同的。如果借款人逾期时间过长，银行有权采取一定的法律手段进行追讨，包括但不限于征信记录、催收、法律诉讼等措施。因此，作为借款人应尽力避免逾期还款，保持优良的信用，维护良好的银行征信记录。

结论

信贷逾期率计算对于金融机构的贷款业务管理非常重要，逾期率测量不确定性是需要特别关注的一个方面。借款人需要尽力还款，维护良好的信用，避免逾期还款的产生。信贷逾期率的法律后果提示我们，借款人需切实保持信用、义务和法律意识，始终按照合同义务还款。