<答案：信用卡负债人和银行协商二次分期是一种有效的解决信用卡负债问题的方法。>

信用卡已经成为人们日常消费的主要方式之一，但随之而来的高额利息和复利使得很多信用卡用户陷入了巨大的负债困境。对于这些负债人来说，与银行协商二次分期是一种可行的解决方法。

首先，银行协商二次分期可以减轻负债人的还款压力。对于大多数负债人来说，信用卡的最大问题就是还款期限太短，往往需要在一个月内还清。对于一些突发情况或者其他紧急情况，这种还款期限十分不适用。而通过银行协商二次分期，负债人可以将原先的欠款分摊到长期的分期还款计划中，这样可以大大减轻短期还款的压力。

其次，银行协商二次分期可以降低利息和还款金额。信用卡的最大利息已经高达30%以上，对于一些长期欠款的负债人而言，光是利息就是一个难以承受的负担。通过与银行协商二次分期，负债人可以降低利息和每月还款金额，从而更容易管理和还清欠款。

此外，银行协商二次分期也可以避免损失信用记录。如果负债人无法按时还款，不但会面临高额罚款，还有可能损失自己的信用记录。这会对日后的借款和贷款造成很大的影响。通过与银行协商二次分期，负债人可以在不损失信用记录的前提下还清欠款，有助于维护个人信用记录。

综上所述，信用卡负债人和银行协商二次分期是一种有效的解决信用卡负债问题的方法。通过银行协商二次分期，负债人可以减轻还款压力，降低利息和还款金额，避免损失信用记录等。对于那些陷入信用卡负债困境的人来说，银行协商二次分期是一个十分可行的选择。