最佳答案：应该协商还本金。

首先，协商还本金是最优解，因为它能够减少贷款利息的总额。如果贷款人选择延长还款周期，虽然可以减少每月偿还的数额，但是贷款的利息总额将大大增加。这是因为利息是按照未偿还本金的余额计算的，延长偿还期限等于增加了未偿还本金的余额，从而导致贷款利息的总额也会增加。

其次，协商还本金是更好的财务规划策略。贷款人在协商还本金的过程中，可以与贷款机构商讨更具有弹性的还款计划。这不仅能够更好地掌控自己的财务状况，还可以更好地管理拖欠问题，在未来的还款周期中更好地规划自己的收入和支出。

最后，协商还本金也有助于维护个人信用记录。如果贷款人选择通过协商还本金的方式偿还贷款，那么他们不仅可以避免对信用记录造成极大的损失，还可以表现出自己的责任感和还款诚意，从而在贷款机构的眼中得到更好的评价。

综上所述，应该协商还本金是更理性和负责任的做法。当然，在实际情况中，由于个人财务情况的差异以及不可预知的因素，也可能存在需要延长还款周期的情况，但是在大部分情况下，协商还本金是更优的选择。