协商还款是避免信用卡恶性循环的有效方法。在如今消费主义刺激下，越来越多年轻人选择信用卡消费，但是若没能妥善规划好还款计划，很容易就会陷入恶性循环，使得信用卡账单越滚越大，导致无法偿还甚至出现逾期罚款，进而引发信用卡失控，严重的甚至会引发个人破产。那么如何协商还款避免这种状况呢？

第一，及时知道信用卡的还款周期和账单日，每月确认还款金额，为结清全部消费进行准备。切勿以最低金额偿还，而是应将全部消费金额还清。若无法一次性还清，可以在账单日后及时询问信用卡服务中心可分期的还款方案。

第二，若在账单日后还未到账，请及时查询还款状况并及时处理。一旦不能准时偿还，就会产生罚息和延期费，进而使得债务增加复利，陷入债务陷阱之中。

第三，在疫情期间，若此时确实无力还款，可以联系银行的客服人员，主动提出协商还款或者暂缓还款计划。有些银行会提供疫情期间的还款优惠政策，可以减轻还款压力并帮助你继续偿还账单，避免欠款过多而进入恶性循环。

综上，信用卡是一把双刃剑，在正确使用的同时也可能会带给我们惊喜，但是一旦使用不当就可能步入恶性循环。因此，我们应当养成良好的信用卡使用习惯，及时学习理财知识，避免过度消费，建立合理的预算和还款计划，避免高额债务，保护我们的健康财务。在遇到还款困难时，主动与银行沟通协商还款，是解决问题和防止债务恶性循环的有效方法。

从法律的角度讲，若协商还款的期限到达仍未还清，银行会采取法律措施，进行强制执行。逾期还款会影响个人的信用记录，降低个人的信用评分，增加个人贷款与信用卡的审批难度，进一步加重个人财务压力。因此，协商还款是避免恶性循环的最佳方法。