逾期贷款后几年还款最划算的答案是：越早还款越划算。

逾期贷款是指贷款人未能按期还清借款本息或者利息，逾期超过合同规定的还款期限的行为。逾期还款不仅会对贷款人造成信用损失，还需要支付高额的滞纳金或违约金。因此，尽早还款是最划算的选择。

首先，逾期还款会对贷款人的信用造成影响。银行会将记录每位贷款人的信用状况，逾期还款以及被追究违约责任等都会使得信用状况受到影响。如果延迟还款时间太长，有可能会导致无法办理一些重要的业务，或者被拒绝申请贷款等。

其次，逾期还款会产生高昂的滞纳金或者违约金。如果逾期时间过长，还款金额可能会数倍地增加，给自己带来巨大的经济压力。而一旦不还款，就会被银行告上法庭，打官司的成本更是不可预估的。

还款时，我们可以选择提前还款或是慢慢等待，选择提前还款最划算。提前还款，不仅能够保护自己的信用记录，减少还款金额，而且可以省下更多未来的负担和担忧。但是，如果自己的经济状况不允许，可以寻求银行的分期还款或是延期还款等方式，尽量减少逾期还款。

最后，法律角度上看，银行是有权利追究逾期还款人的法律责任的。逾期还款可能会被视为违约行为，贷款人有权利向法庭提起诉讼，追讨拖欠的本金和利息。因此，无论是出于个人信用考虑还是出于法律法规考虑，尽早还款是最划算的选择。

综上所述，逾期还款后尽早还款最为划算。逾期还款可能导致信用损失、罚款、法律风险等多种风险，更重要的是，还款压力会随着时间增加而增加。因此，贷款人在延迟还款时应该选择提前还款或是与银行商量分期还款等方式，尽可能地减少违约风险和经济负担。