随着人民生活水平的不断提高以及医疗技术的飞速发展，重疾保险成为越来越多人关注的话题。在保险市场上，有一种重疾险产品被称为“重疾险20年返还本金版”，这款产品在市场上的销售广受欢迎，众多保险消费者对它充满期待，但对于是否需要购买终身重疾险，以及这款重疾险产品是否可以在20年后返还本金这个问题，还存在着一定的争议和困惑。

首先，我们需要明确一点，正常情况下，重疾险并不是一种返还型保险，它的主要作用是在保险期内，当被保险人被诊断出罹患了某种列入保险责任范围中的重大疾病时，保险公司将给予一定的理赔金额，帮助被保险人解决医疗费用问题，从而减轻他们的经济负担。因此，在重疾险20年返还本金版的产品中，保险公司的返还行为并不符合保险本质，也不是一种对保险人负责的行为。

不过，相对于传统重疾险而言，重疾险20年返还本金版的优势就在于它具有返现性质，即在保险期满并且被保险人未出现保险责任范围内的疾病时，保险公司将按照约定的比例返还被保险人的保险费。这种返还机制可以看作是在传统重疾险的基础上融入了万能险的元素。

那么，是否需要购买终身重疾险呢？实际上，每个人的情况都不同，需要根据自己的实际情况来做出决定。一般来说，30岁以下的年轻人可以选择购买20年期的重疾险，因为在这段时间内，他们的健康状况相对稳定，更容易通过体检等手段获得较低的保费。而对于40岁以上的人来说，建议购买终身重疾险，因为这个年龄段的人群更容易出现重大疾病，而且他们已经进入到了养老的阶段，需要保障一生中可能出现的医疗费用。

总的来说，重疾险20年返还本金版不是必须购买的保险产品，需要按照个人的实际情况来做出选择。而且，在购买保险的时候，不要忽略保险责任、免赔额、赔款比例等重要条款和细节，保证购买的保险产品能够真正地保障自己的生活和健康。