最佳答案：在选择协商还款方式时，银行和第三方催款公司都有各自的优缺点，需要具体情况具体分析。

前言：

在贷款和信用卡逾期后，协商还款是一种常见的还款方式。选择银行或第三方催款公司进行协商还款，对于逾期者来说都有各自的利弊。本文将从多个角度分析这两种选择，以帮助逾期者选择最合适的还款方式。

1.服务费用

问题：银行和第三方催款公司的协商还款服务费用哪个更低？

回答：通常情况下，银行的服务费用低于第三方催款公司。

理由：银行自己有处理逾期债务的部门和专业人员，因此他们提供的协商还款服务通常不会额外收取服务费用。而第三方催款公司需要支付催收员工的工资、办公室租金等成本，所以他们通常会收取一定的服务费用。

2.处理效率

问题：银行和第三方催款公司的协商还款处理效率哪个更高？

回答：通常情况下，第三方催款公司的处理效率更高。

理由：第三方催款公司专注于催收业务，通常会有更多的催收员工和更完善的催收流程，因此可以更快地处理逾期债务和协商还款事宜。银行则可能因为对逾期债务处理的次要性而导致处理效率稍低。

3.信用影响

问题：选择银行或第三方催款公司协商还款对个人信用有何影响？

回答：两者的影响是相同的。

理由：无论是选择银行还是第三方催款公司进行协商还款，借款人都应该根据约定及时还款。如果还款能够按照协商还款计划完成，则不会对个人信用造成负面影响。但如果还款不能按时完成，则逾期和信用影响都是一样的。

4.逾期后果

问题：逾期之后选择银行或第三方催款公司协商还款是否会对后续的借贷有影响？

回答：逾期债务本身就已经对后续借贷产生一定的影响。

理由：银行和第三方催款公司都是希望逾期债务得到妥善处理的。如果逾期债务没有得到有效处理，就会降低个人的信誉和对贷款的信任度，从而影响后续借贷申请批准的普适性。

5.法律保障

问题：选择银行或第三方催款公司协商还款是否会受到法律保障？

回答：银行和第三方催款公司都会受到法律保障，但法律适用范围和机制可能有所不同。

理由：银行具有特定的法律身份和义务，法律对银行的权利和义务进行了明确规定，在银行协商还款中，法律保障更加强有力。而第三方催款公司则需要依据催收协议或服务合同来制定催费策略，法律保障更多的是协议和合同的约束力。

结论：

综上所述，对于逾期者来说，选择协商还款的方式需要根据具体情况和自身需求进行判断。如果只是一两笔较小的逾期，建议直接与银行协商还款；如果逾期较长时间，或存在多个逾期债务，建议选择第三方催款公司进行催收和协商还款。无论选择哪种方式，都应该及时主动地与银行协商，积极寻求整形方案并按时还款，以保护个人信用和后续借贷机会。